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房贷是否优惠 利率相差一点零二六个百分点  

2006-08-25 11:05:55|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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据羊城晚报报道央行加息后市民最关心房贷政策如何执行,除工行、建行等少数银行仍在等待总行细则外,广东省内多家银行大部分银行均表示,将给无不良记录、资质良好的贷款人在购买首套自住房时,予以下浮15%的优惠利率(以五年以上按揭为例,优惠利率为5.814%)。购买第二套房以上的申请人则无法享受优惠,或将被执行6.84%的基准年利率(五年以上按揭)甚至上浮。银行人士还提醒市民,可巧用短期房贷利率,因为经过此次加息后,短期房贷利率实际是“负增”的。以一至三年期(含)为例,加息前的基准利率是6.03%,下浮10%即为5.67%(应为5.427),加息后基准利率是6.30%,下浮15%即为5.355%,比加息前“负增”0.315(应为0.072)个百分点。三至五年期的利率打折后均为5.508%,保持不变;五年期以上按揭的下限利率则仅增加0.063个百分点。
   根据媒体上述报道我们可以整理和计算出以下两个对照表,这样就可以更加清楚地了解基准利率变化和优惠(下限)利率的变化和比较
 
金融机构人民币贷款基准利率的调整表
   调整前     调整后     变化幅度
     六个月   5.40       5.58       +18%
     一年期   5.85       6.12       +0.27%
     一至三年 6.03       6.30       +0.27%
     三至五年  6.12      6.48       +0.36%
     五年以上  6.39      6.84       +0.45%
 
             金融机构人民币贷款优惠(下限)利率对照表
 
  调整前9折  调整后85折       对比
     六个月   4.86      4.743       -0.117%
     一年期   5.265     5.202       -0.063%
     一至三年  5.427     5.355       -0.072%
     三至五年  5.508     5.508       +0.000%
     五年以上  5.751     5.814       +0.063%
按央行的规定本次加息只有商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍,其他商业性贷款利率下限保持0.9倍不变。因此,即使短期房贷的优惠利率有“负增”现象,但实际上并没有现实意义,因为按揭房贷期限一般都在5年以上,几乎没有可乘之机。目前,最关键的问题是哪些人可以销售房贷的优惠利率,哪些人不能享受优惠利率,因为两者差别相当之大。可以享受优惠利率的只要按5.814%的利率计息,而不能享受者则要按6.84%的利率计息,两者相差1.026个百分点。如果真的象媒体报道的那样:购买第二套房以上的申请人则无法享受优惠,或将被执行6.84%的基准年利率(五年以上按揭)甚至上浮,那对楼市的影响不可谓不大,因为目前楼市购房主力主要是二次置业者,但对于一次性付款和公积金付款的买家的影响则几乎没有或影响很小。
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